정부지원 서민대출 종류 정리(근로자 편)

신용점수(등급)가 낮아 1 금융권에서 대출을 받기 힘든 서민들을 위해, 정부에서 지원해주는 대출이 있습니다.

'서민금융지원제도'로 어떤 종류들이 있는데 정리해 보도록 하겠습니다.

 

아직 많은 분들이 1 금융권에서 대출이 어려운 경우 2 금융권(캐피털)이나 카드론 등을 알아보게 됩니다.

하지만 그럼 곳들은 일반적으로 높은 금리로 대출을 받아 볼 수 있게 됩니다.

따라서 그전에 정부에서 지원해주는 대출에 대하여 먼저 알아보는 것이 좋지 않나 생각해 봅니다. 

 

이 글이 대출을 필요로 하는 분들에게 도움이 되길 바랍니다.

그럼 정부지원 서민 대출에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

  정부지원 서민 대출의 특징

서민들을 위한 대출이다 보니 중위소득보 자보다 소득이 적은 분들에게 조건이 유리한 대출입니다.

신용점수(등급)가 낮아 은행권 대출이 힘든 분들이나, 기존에 고금리 채무를 낮은 금리로 바꾸고 싶은 분들도 도움을 받을 수 있습니다. 또한 여러 용도에 따라 지원해 주는 상품들이 그에 맞게 다양하게 있습니다.

 

  대출의 종류

1. 햇살론 생계자금
신용등급 및 소득이 낮아서 제도권 금융 이용이 어려운 서민을 위한 대출입니다. 이런 분들을 위해 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 대출을 지원받게 되는 상품입니다.

대출한도는 1천5백만 원입니다. 10.5% 이내 금리를 적용받을 수 있게 됩니다.

 

햇살론 / 출처 : 서민금융진흥원

 

2. 햇살론 근로자 대환대출 

연이율이 20% 이상인 고금리 채무를 잘 상환 중인 서민을 위한 대환대출입니다.

한도는 3천만 원으로 생계자금 대출의 두배에 해당됩니다. 금리의 경우 동일하게 10.5% 이내입니다.

 

3. 임대주택보증금대출

한도는 2천만 원이며, 금리는 2.5% 이내입니다. 임대주택 보증금 대출이라 금리가 낮은 것 같습니다.

 

4. 교육비 지원 대출

초·중·고에 재학하고 있는 자녀를 둔 분들을 위한 대출입니다.

아이를 키우다 보면 갑작스럽게 자금이 필요한 경우가 있습니다.

하지만 저신용, 저소득자인 경우 대출을 받기 어렵습니다. 그런 분들을 위한 대출이 되겠습니다.

5백만 원 한도이며, 4.5% 이내 금리입니다. 

 

5. 취약계층 자립자금 대출

장애인복지법에 따른 등록장애인, 한부모가족지원법에 따른 한부모가족, 차상위계층 및 기초수급자, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 분 등이 지원대상이 됩니다.

대출한도는 1천2백만 원이고, 금리는 3.0% 이내입니다.

 

6. 바꿔드림론

국민행복기금의 보증을 통해 대부업체 등에서 연 20% 이상 고금리 대출을 저금리 대출로 전환시켜주는 상품입니다.

한도는 3천만 원으로 6.5~10.5% 금리를 적용받게 됩니다.

 

출처 : 서민금융진흥원

 

7. 새희망홀씨

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출을 받기 힘든 계층을 위하여 별도의 심사기준을 두어 대출해 주는 상품입니다.

은행의 서민 맞춤형 대출상품으로 한도는 3천만 원 이내로, 6~10.5% 금리를 적용받게 됩니다.

 

8. 징검다리론

4대 서민금융상품으로 불리는 새희망홀씨, 햇살로, 미소금융 바꿔드림론 이용자 중에서 성실하게 상환하고 있는 분들을 대상으로 하는 상품입니다.

위 서민금융 대출을 3년 이상 이용한 후에, 전액 상환하고 대출 신청일인 현재 신용등급이 1~5등급인 분들을 대상으로 하는 상품입니다. 9% 이내 금리이며, 대출한도는 3천만 원입니다.

 

9. 취약계층 교육비 대출

6~10등급으로 소득기준은 없으며, 취약계층 자립자금 지원대상자 분들이 대상이 됩니다. 또한 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자(수급자)이면서 자녀가 초·중·고에 재학 중인 분들을 대상으로 하는 상품입니다.

5백만 원 한도이며, 4.5% 이내 금리를 적용받게 됩니다.

 

10. 취약계층 임차보증금 대출

임차보증금에 대하여 최대 2천만 원 까지 대출해 주는 상품입니다.

2.5% 이내 금리를 적용받게 됩니다.

 

정부지원 서민대출(근로자 편)

 

  취급처

취급처에 따라 진행할 수 있는 상품들에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

여러 곳에서 취급하고 있는 상품들도 많으니 참고해서 확인해 보시면 좋겠습니다.

 

1. 상호금융조합(지역농협, 새마을금고, 신현, 수협, 산림조합)

햇살론 생계자금, 햇살론 근로자 대환대출은 상호금융조합에서 취급하고 있습니다.

 

2. 저축은행

햇살론 생계자금, 햇살론 근로자 대환대출은 저축은행에서 취급하고 있습니다.

 

3. 통합지원센터

햇살론 생계자금, 햇살론 근로자 대환대출, 임대주택 보증금 대출, 교육비 지원 대출, 취약계층 자립자금 대출, 바꿔드림론, 취약계층 교육비 대출, 취약계층 임차보증금 대출은 통합지원센터에서 취급하고 있습니다.

 

4. 미소금융지점

임대주택 보증금 대출, 교육비 지원 대출, 취약계층 자립자금 대출, 취약계층 교육비 대출, 취약계층 임차보증금 대출은 미소금융지점에서 취급하고 있습니다.

 

5. 국민행복기금

바꿔드림론은 국민행복기금에서 취급하고 있습니다.

 

5. 15개 은행

바꿔드림론, 새희망홀씨, 징검다리론은 15개 은행에서 취급하고 있습니다.

 

  문의 및 진행 방법

모든 상품은 서민금융진흥원(1397)에서 상담을 통해 자세하게 알아볼 수 있습니다.

코로나 등으로 서민들의 경제적 어려움이 증가하고 있는 상황인 것 같습니다.

서민금융지원제도를 잘 활용하여, 다시 한번 힘을 모아 함께 나아갈 수 있길 바라봅니다.